Asesoría financiera
Dónde está usted hoy, dónde quiere estar, y el plan que conecta ambos puntos.
La disciplina
La planeación empieza con una sola página que contiene todo lo que usted posee, debe y quiere lograr.
Su vida financiera se fue armando pieza por pieza: una cuenta aquí, una propiedad allá, una póliza que alguien recomendó alguna vez. La planeación empieza por poner todo en orden, en cada moneda y jurisdicción que toca, para que usted vea qué tiene realmente y qué está haciendo realmente.
De esa página sale el plan: qué se queda, qué se mueve, qué se construye, y en qué orden.
El trabajo
Primero, la posición completa
Cuentas, propiedades, sociedades, pólizas y obligaciones, reunidas en cada moneda y jurisdicción que tocan. El plan vale exactamente lo que vale el panorama del que parte.
Metas con números
La educación, el retiro, una segunda casa, una venta. Cada meta recibe una fecha y un monto, para que el avance se mida y no se sienta.
El orden de las operaciones
Qué va primero, qué espera, y por qué. La secuencia decide cuánto del plan sobrevive al contacto con la vida real.
Un plan que se mueve
Se revisa con un ritmo fijo y se reescribe cuando la vida cambia: otro país, una venta, un nacimiento, una herencia.
Qué cubre la asesoría
Los años en que usted retira capital se planean en los años en que todavía lo construye.
El retiro entre fronteras es una pregunta de tres cosas a la vez: dónde va a ser residente, en qué moneda llegan sus gastos, y cuáles de sus fondos puede retirar sin penalización. El plan fija el orden y las fechas, para que el paso de generar a retirar ocurra en una fecha que usted eligió.
La fecha y la cifra
Cuánto va a necesitar cada año, en la moneda en que lo va a gastar, y el capital que tiene que estar en su lugar para producirlo.
Dónde va a ser residente
La residencia al momento de retirar decide cómo se grava el ingreso y qué fondos conviene retirar primero. Se define temprano, porque cambia el plan.
El orden de retiro
Qué cuenta se retira primero, cuál se deja capitalizar, y cuál se deja intacta para la siguiente generación.
Las colegiaturas y la universidad llegan en un calendario que usted ya conoce.
La educación internacional de los hijos es uno de los pocos gastos grandes cuyo momento se puede saber con años de anticipación: el año en que empieza cada hijo, la moneda en que cobra cada institución, y aproximadamente cuánto costará entonces. Planearlo temprano significa financiarlo con capital apartado a propósito y no con lo que esté líquido ese semestre.
El calendario de colegiaturas
Cada hijo, cada etapa, y el año en que empiezan las facturas, valuadas en la moneda en que cobra la escuela o la universidad.
Financiado a propósito
Capital apartado para la educación e invertido a un horizonte que termina cuando terminan las colegiaturas, en lugar de salir del portafolio que está haciendo otro trabajo.
La moneda, decidida temprano
Una carrera facturada en libras o en dólares contra ingresos en pesos es una posición en moneda. Se sostiene con deliberación, o se cubre.
Mantenido fuera de su país de residencia, reportado donde tiene que reportarse.
Offshore significa que la cuenta está en una jurisdicción distinta a la que usted habita, normalmente porque la moneda, el custodio o el rango de instrumentos se ajusta mejor a una vida repartida entre fronteras. Bien estructurado, el momento en que se causa el impuesto se vuelve deliberado. ValMonde asesora sobre la estructura, y un asesor fiscal certificado en cada jurisdicción involucrada confirma el tratamiento antes de que algo se mueva.
La estructura y la jurisdicción
Qué figura sostiene el ahorro, dónde está domiciliada, y qué implica eso para el reporte y para el día en que usted retire.
Tiempos deliberados
Cuándo se realizan las ganancias y cuándo se reconoce el ingreso son decisiones dentro de su control. De ahí sale la mayor parte de la eficiencia.
Reportado, no escondido
México participa en el Estándar Común de Reporte, y las cuentas en el extranjero se reportan de forma automática. La eficiencia viene de la estructura, nunca del ocultamiento.
Una pensión constituida bajo las reglas de un país, y una vida que desde entonces se movió.
Casi todo cliente con una vida entre fronteras tiene al menos una pensión en un país donde ya no vive. La pregunta rara vez es si la pensión es buena. Es si el régimen en el que está sigue correspondiendo a dónde vive usted, dónde piensa retirarse, y a quién piensa dejarla. Esa pregunta se responde antes de transferir nada, y una transferencia se recomienda solo cuando mover la pensión lo deja mejor situado que dejarla donde está.
SIPP
Una figura de pensión británica que usted controla y que sostiene inversiones hasta que empieza a retirar ingreso. La asesoría cubre qué tiene dentro, cuánto cuesta, y si conviene dejarla donde está.
QROPS
Un esquema en el extranjero reconocido por HMRC que puede recibir la transferencia de beneficios de pensión británicos. Que la transferencia le sirva depende de su residencia, del país donde piensa retirarse, y del impuesto que la transferencia misma detona.
QNUPS
Una pensión en el extranjero para previsión de retiro fuera del Reino Unido, cuando no se están moviendo beneficios británicos. Las consecuencias sucesorias se examinan en lugar de suponerse.
La parte del plan que paga cuando el plan se interrumpe.
La protección es la única pieza de un plan financiero cuyo valor aparece solo en el año que nadie planeó. Para una familia que vive entre fronteras, la cobertura tiene que viajar: redactada para que pague donde usted sea residente, en una moneda que su familia realmente gaste, y sin una cláusula que la anule porque usted se mudó. La asesoría cubre qué cobertura tiene, qué excluye, y cuánto pagaría de verdad.
Seguro de vida
Qué le llega a su familia, en qué moneda, y con qué rapidez. Dimensionado contra las obligaciones que lo sobrevivirían y no contra una cifra redonda.
Cobertura por enfermedad grave
Una suma al diagnóstico de una condición definida, para el año en que el ingreso se detiene y los costos no. Las definiciones se leen con cuidado, porque deciden si paga.
Beneficio por muerte accidental
Cobertura que paga por muerte accidental, normalmente junto a una póliza de vida. Útil, estrecha, y vale conocer la diferencia.
Un plan es un mapa de lo que usted tiene, trazado antes de necesitarlo.
A quién sirve
Cerca de un evento de liquidez
Los meses previos a una venta son cuando las decisiones útiles de planeación todavía existen. Después, la estructura y la posición fiscal quedan fijas.
Una vida en dos países
Ingresos en una moneda, familia en otra, obligaciones en ambas, y ningún asesor leyendo el conjunto.
Capital sin plan
Patrimonio real, bien construido, todavía en la forma en la que fue llegando.
Cómo empieza
- 01
La reunión introductoria
Una hora sobre dónde está usted y dónde quiere estar. Nada que preparar ni nada que traer.
- 02
El diagnóstico
El panorama completo, reunido con orden: lo que entra, lo que sale, lo que posee y lo que debe.
- 03
La propuesta
El plan llega por escrito, con los primeros pasos calendarizados y la razón de cada uno.
Las dos mitades de una vida financiera
Los años de construcción
Aportaciones, concentración y capitalización. El trabajo es elegir qué construir y proteger el motor que lo construye.
Los años de retiro
El mismo capital, ahora pedido a producir ingreso sin consumirse. El cambio se planea años antes de que ocurra.
La entrega
Qué pasa a la siguiente generación, en qué forma, y cuándo estará lista para sostenerlo.
La reserva
La parte del plan que nadie espera usar: liquidez para el año que no sale según lo planeado.
Preguntas
¿Tengo suficiente como para necesitar un plan?
Si su vida o sus activos cruzan una frontera, sí. El valor de la planeación sigue a la complejidad más que al tamaño, y una vida transfronteriza es compleja en cualquier cifra.
¿Qué llevo a la primera conversación?
Nada. La reunión introductoria no requiere documentos ni cifras. El diagnóstico viene después, en la reunión, a su ritmo.
¿Cada cuánto se revisa el plan?
Con un ritmo fijo, y además cada vez que su situación se mueve. La asesoría es continua, y el plan es su registro vivo.
¿Cómo se le paga a ValMonde por esto?
El honorario del trabajo de asesoría consta por escrito antes de que usted se comprometa a nada, y cada honorario que ValMonde percibe por lo que sigue se le informa de antemano.
¿Qué pasa en los primeros noventa días?
El diagnóstico, la posición completa en una página, el plan por escrito y los primeros pasos calendarizados. Al día noventa usted sabe exactamente qué se está moviendo y por qué.
¿Trabajan con mis asesores actuales?
Sí. Los contadores, abogados y banqueros que ya están en su lugar permanecen en el cuadro; el plan los coordina en lugar de reemplazarlos.
Por qué esta casa
Sin fronteras por diseño
La casa existe para vidas que cruzan jurisdicciones. Una sola relación llega a los mercados financieros globales, en cada moneda en la que usted vive.
Todo a su nombre
Activos resguardados a su nombre en custodios regulados, cuentas contratadas en términos que usted puede leer, y honorarios informados por escrito de antemano.
Un asesor que permanece
Un asesor de inversión con nombre y apellido que conoce su posición completa y permanece a través de cada movimiento.
12
Años
US$100m+
Bajo asesoría
4
Jurisdicciones
Una invitación
Hable de su portafolio con uno de los asesores de inversión.